개인회생보다 워크아웃, 새출발기금이 더 나은 이유 5가지

개인회생보다 워크아웃, 새출발기금이 더 나은 이유 5가지

많은 사람들이 채무 문제로 인해 개인회생을 고려하지만, 현실적으로 개인회생은 여러 가지 단점이 많습니다. 이에 반해 신용회복위원회의 워크아웃 프로그램과 새출발기금은 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

 

이번 글에서는 개인회생의 단점과 비교하여, 워크아웃 및 새출발기금이 왜 더 유리한지에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

SBS그것이 알고싶다 출연 변호사  -> 무료상담신청하기

파로스 개인회생/파산

---

1. 개인회생의 현실적인 단점

개인회생은 법원을 통해 채무를 조정받는 강력한 제도지만, 현실적으로 감당하기 어려운 단점이 많습니다.

① 신용등급(신용점수) 급락 → 금융거래 제한

개인회생을 신청하면 신용점수가 급격히 하락하여 신용카드 사용과 대출이 거의 불가능해집니다.

• 개인회생 진행 중에는 금융거래가 어려움
• 변제 완료 후에도 신용회복까지 최소 5년 이상 소요될 가능성

🔹 예시:

✔ 신용카드 사용 불가 → 생활비 마련 어려움

✔ 개인회생 후 5년 동안 대출 제한 → 집 구매, 전세자금 대출 어려움

② 3~5년 동안 강제 변제 → 생활비 압박

개인회생은 최소 3년에서 최대 5년까지 법원이 정한 변제금을 성실히 납부해야 합니다.

• 매달 일정 금액을 변제해야 하므로 생활비 부담 증가
• 실직이나 급여 삭감 등의 변수가 생기면 변제 실패 위험

🔹 예시:

✔ 월 소득 200만 원인데 변제금이 100만 원 → 생활 유지 힘듦

✔ 예상치 못한 병원비, 자동차 수리비 발생 시 부담

③ 변제 실패 시 개인회생 취소 위험

개인회생은 법원이 승인한 변제계획을 따라야 하며, 2~3회 이상 미납하면 취소될 수 있습니다.

• 개인회생이 취소되면, 기존 빚이 그대로 살아남
• 오히려 신용불량자로 전락할 가능성 높아짐

🔹 예시:

✔ 개인회생 중 실직 → 변제금 납부 불가 → 개인회생 취소 → 채권추심 재개

④ 직장 및 사회생활에서 불이익

• 개인회생 기록은 금융권에서 확인 가능하며, 일부 직장(금융업, 공공기관 등)에서는 문제가 될 수도 있음
• 급여 압류 가능성 → 직장에서 채무 문제를 알게 될 위험

🔹 예시:

✔ 금융권 취업 제한 가능

✔ 회사에서 급여 압류 통보 → 직장 상사에게 채무 문제 들킬 가능성

---

 원금 최대 90% 감면 가능   -> 무료상담신청하기

 

2. 워크아웃, 새출발기금이 더 나은 이유

1️⃣ 신용등급 하락이 적다

워크아웃과 새출발기금은 개인회생보다 신용등급(신용점수) 하락 폭이 적습니다.

• 개인회생을 신청하면 신용점수가 급락하지만, 워크아웃이나 새출발기금은 상대적으로 신용점수 하락이 완만함
• 신용 회복이 빠르며, 개인회생보다 금융거래 제한이 덜함

🔹 예시:

✔ 개인회생 후 5년간 신용점수 회복 어려움

✔ 워크아웃은 변제 기간 중에도 신용등급이 점진적으로 개선됨

2️⃣ 변제 기간이 더 짧다 (2~3년)

• 개인회생은 최소 3년~최대 5년 동안 변제해야 하지만,
• 워크아웃과 새출발기금은 일반적으로 2~3년 내에 변제가 완료됨

🔹 예시:

✔ 개인회생: 5년간 월 50만 원 변제

✔ 워크아웃: 3년간 월 40만 원 변제 → 더 빠르게 채무 해결 가능

3️⃣ 이자 감면 혜택이 크다

• 개인회생은 원금을 일부 감면받을 수 있지만, 이자 감면 혜택은 제한적
• 워크아웃과 새출발기금은 이자를 거의 전액 감면받을 수 있음

🔹 예시:

✔ 연체 이자 500만 원 → 워크아웃 신청 후 이자 0원 처리

4️⃣ 금융거래 제한이 적다

• 개인회생을 하면 변제 기간 동안 신용카드, 대출 등이 거의 불가능하지만
• 워크아웃과 새출발기금은 변제 기간 동안에도 일부 금융거래가 가능함

🔹 예시:

✔ 워크아웃 신청 후 1~2년 뒤 신용등급 회복 가능

✔ 개인회생은 최소 5년 동안 금융거래 어려움

5️⃣ 법원을 거치지 않아서 절차가 간편하다

개인회생은 법원에서 복잡한 심사를 거쳐야 하지만, 워크아웃과 새출발기금은 신용회복위원회 및 금융기관을 통해 신청할 수 있어 절차가 간단함.

🔹 예시:

✔ 개인회생: 법원 심사 → 변제계획 인가 → 변제 시작 (최소 6개월 소요)

✔ 워크아웃: 신용회복위원회 신청 → 1~2개월 내 조정 완료

---

3. 워크아웃 & 새출발기금 신청 방법

🔹 워크아웃 신청 방법

1. 신용회복위원회 방문 또는 온라인 신청
2. 채무 상담 후 신청서 제출
3. 변제 계획 수립 후 채무 조정 진행
4. 변제 이행 후 신용 회복

🔗 신용회복위원회 공식 홈페이지

---

🔹 새출발기금 신청 방법

1. 새출발기금 온라인 플랫폼 또는 은행 방문 신청
2. 소득 및 채무 현황 평가
3. 채무 감면 및 변제 계획 수립
4. 변제 진행 후 신용 회복

🔗 새출발기금 공식 홈페이지

---

결론: 개인회생보다 워크아웃 & 새출발기금이 유리한 이유

✅ 신용등급 하락 폭이 적다 → 개인회생보다 금융거래 제한이 적음

✅ 변제 기간이 짧다 (2~3년) → 개인회생(최대 5년)보다 부담이 적음

✅ 이자 감면 혜택이 크다 → 연체 이자 전액 감면 가능

✅ 금융거래 제한이 적다 → 신용카드, 대출 회복이 빠름

✅ 법원 절차 없이 간편하게 신청 가능

💡 개인회생을 고민하고 있다면, 먼저 워크아웃과 새출발기금을 검토해보세요!

✔ 더 빠르고 부담 없이 채무를 해결할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 😊